Om een investering te vinden die meer oplevert dan het livret A, hebben we de banken en financiële instellingen doorgelicht om te zien wat we konden vinden. Natuurlijk hebben we bij onze selectiecriteria alleen producten gekozen die redelijk vergelijkbaar zijn om alleen de beste spaaropties te vergelijken. En het goede nieuws is dat we een investering hebben gevonden die meer oplevert dan het livret A!
Investering die meer oplevert dan het livret A: onder welke voorwaarden?
► Vind een spaarrekening die meer oplevert dan het livret A
Zie ook : Wat is een trapboor?
Voordat we op zoek gingen naar een rendabelere investering dan het livret A, leek het essentieel om zeer strikte selectiecriteria te definiëren om alle valkuilen van twijfelachtige financiële producten te vermijden.
Allereerst hebben we alleen organisaties geselecteerd die een goede reputatie hebben en officieel geregistreerd zijn bij autoriteiten zoals de Banque de France of de Autoriteit voor Financiële Markten.
Verder lezen : Wat is luthierschap?
Vervolgens wilden we alleen producten behouden met dezelfde essentiële kwaliteiten als die van het livret A:
- Geen risico op de geïnvesteerde bedragen die gegarandeerd moeten zijn
- Geen kosten: geen opening, beheer, betaling of opname
- Geld beschikbaar: de mogelijkheid om al uw spaargeld of een deel ervan op te nemen indien nodig
Pas op deze basis zijn we begonnen met het zoeken naar een investering die meer oplevert dan het livret A. En het enige product dat we hebben geïdentificeerd dat aan al deze criteria voldeed, was de super spaarrekening. Inderdaad, het vinden van een investering die meer oplevert dan het livret A is niet erg moeilijk, maar het vinden van een investering die dezelfde flexibiliteit biedt en risicoloos spaart is veel ingewikkelder:
- Levensverzekering: hoewel de beste levensverzekering risicoloos kan zijn (levensverzekering in euro’s) en een investering is die meer oplevert dan het livret A, is het geld niet beschikbaar (niet voor 6 tot 8 jaar of anders verlies van belastingvoordelen) en er zijn ten minste beheerskosten.
- Spaarplan voor woningen: Dit gereguleerde product biedt meer dan het livret A, op voorwaarde dat het spaargeld minimaal 2 jaar vaststaat, anders valt het rentepercentage terug naar het niveau van de spaarrekening voor woningen die momenteel op 0,75% staat en er zijn bovendien sociale zekerheidsbijdragen van toepassing.
- Beurs: we hebben hier niet echt naar gekeken, maar het is per definitie risicovol en er zijn kosten… het is nu duidelijk dat dit beter kan zijn dan het livret A.
- Populaire pensioenspaarregeling: dit werkt als de levensverzekering… slechter naar onze mening, dat hebben we aangetoond in ons artikel over de PERP.
- Duurzaamheidsbrochure: het werkt als de brochure A en wordt tegen hetzelfde tarief vergoed, per definitie kan het geen investering zijn die meer oplevert dan het livret A.
- Termijndeposito: Dit is een product zoals een consumptief krediet maar omgekeerd: je leent geld aan de bank na een vooraf bepaalde periode en rente. Dus het geld is vastgezet… en bovendien levert het op dit moment echt niet veel meer op…
CONCLUSIE: Het enige product dat vergelijkbaar is in werking (gratis, geld beschikbaar en risicoloos) met de brochure A is dus de super bankrekening. Het blijft nu nog te zien of de beste bankrekening inderdaad een investering is die meer oplevert dan het livret A:
Vind een investering die meer oplevert dan het equivalente fiscale livret A
De bankspaarrekening heeft twee belangrijke verschillen ten opzichte van het livret A. De eerste is in zijn voordeel: de bankrekening is niet of nauwelijks beperkt. Terwijl het livret A stopt bij 22.950 EUR, hebben de meeste bankrekeningen geen limiet of overschrijden ze doorgaans 1 miljoen euro.
fiscaliteit van de spaarrekening Aan de andere kant is het ingewikkelde punt van de bankrekening dat deze belastbaar is. Om ervoor te zorgen dat het een investering is die meer oplevert dan het livret A, is het dus noodzakelijk om rekening te houden met de belastingen die betaald zullen worden over de rente die het zal opleveren. We hebben een artikel geschreven dat alle gevallen behandelt en het voor iedereen mogelijk maakt om zijn situatie heel gemakkelijk te vinden.
Omdat de spaarrekening kan worden onderworpen aan sociale bijdragen maar ook aan inkomstenbelasting. Het is dus noodzakelijk om zich aan te passen aan de situatie van elk individu. In ons artikel vindt u een zeer eenvoudige manier om te bepalen wat u kunt verwachten en uiteindelijk te weten of het een investering is die meer oplevert dan het livret A op een geïndividualiseerde manier.
Maar voordat we dit artikel kunnen afsluiten zonder in te gaan op te gedetailleerde uitleg, stellen we voor om het maximale belastingniveau te overwegen dat op de bankspaarrekening kan worden toegepast, namelijk 40% (tot op de dichtstbijzijnde tienden en met uitzondering van degenen die echt veel belasting betalen en al veel fiscale investeringen moeten doen).
CONCLUSIE: Een investering die meer oplevert dan het livret A
We hebben dus een lijst samengesteld om degenen te vinden die meer opleveren dan het livret A. En we hebben niet slechts één investering gevonden die meer oplevert dan het livret A, maar in feite hebben we er 2 gevonden.
Hallo, de bankrekening levert meer op dan het livret A
Zoals u kunt zien in onze vergelijker van spaarrekeningen, is de Hello bank spaarrekening de spaarrekening die vandaag de hoogste bruto standaardrente oplevert: 2,00%. Als we het belastingregime van 40% toepassen, krijgen we een netto-equivalent tarief van 1,20%. Dit maakt het een investering die meer oplevert dan het livret A, aangezien deze momenteel pijnlijk is met een vergoeding van 1,00%.
De Cetelem spaarrekening levert meer op dan het livret A
De Cetelem spaarrekening is voor ons de enige echt interessante aanbieding op dit moment. Inderdaad, deze spaarrekening biedt een bruto rente van 2,10% voor 12 maanden. Terwijl andere spaarrekeningen met promotietarieven grotendeels beperkt zijn tot een periode van 3 maanden. Dit is wat de Cetelem spaarrekening in staat stelt om meer op te leveren dan het livret A, omdat het netto-equivalent 1,26% biedt.