Para encontrar una inversión que pague más que el livret A, hemos recorrido los bancos y las instituciones financieras para ver todo lo que pudimos encontrar. Por supuesto, en nuestros criterios, solo seleccionamos productos bastante comparables para comparar únicamente los mejores ahorros. Y la buena noticia es que hemos encontrado una inversión que paga más que el livret A!
Inversión que paga más que el livret A: ¿bajo qué condiciones?
► Encontrar un libreta que devuelva más que el livret A
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Antes de buscar una inversión más rentable que el livret A, parecía esencial definir criterios de selección muy estrictos para evitar todas las trampas de los productos financieros dudosos.
En primer lugar, seleccionamos únicamente las organizaciones que tienen un establecimiento físico y que están oficialmente registradas por autoridades como el Banco de Francia o la Autoridad de Mercados Financieros.
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Luego, queríamos conservar únicamente productos con las mismas cualidades esenciales que las del livret A:
- Ningún riesgo sobre los montos invertidos que deben estar garantizados
- Sin comisiones: sin apertura, gestión, pago o retiro
- Dinero disponible: poder recuperar la totalidad o parte de tus ahorros si es necesario
Solo sobre estas bases comenzamos a buscar una inversión que genere más que el livret A. Y el único producto que identificamos que cumplía con todos estos criterios fue el livret super ahorro. De hecho, encontrar una inversión que pague más que el livret A no es muy difícil, pero encontrar una inversión que ofrezca la misma flexibilidad y ahorros sin riesgo es mucho más complicado:
- Seguro de vida: aunque el mejor seguro de vida puede ser sin riesgo (seguro de vida en euros) y es una inversión que paga más que el livret A, el dinero no está disponible (no antes de 6 a 8 años o de lo contrario pérdida de relación en materia de impuestos) y hay al menos comisiones de gestión.
- Plan de ahorro vivienda: Este producto regulado da más que el livret A, siempre que el ahorro esté bloqueado por un mínimo de 2 años, de lo contrario la tasa de remuneración cae al nivel de la cuenta de ahorro vivienda que actualmente está al 0,75 % y además hay cargas de seguridad social que aplicar.
- Bolsa: realmente no hemos mirado, pero es necesariamente arriesgado y, por supuesto, hay comisiones… ahora, es evidente que esto puede hacer mejor que el livret A.
- Plan de ahorro para la jubilación Popular: funciona como el seguro de vida… peor a nuestro parecer, lo hemos demostrado en nuestro artículo sobre el PERP.
- Folleto sobre desarrollo sostenible: funciona como el folleto A y se remunera a la misma tasa, por definición, no puede ser una inversión que pague más que el livret A
- Cuenta a plazo: Es un producto como un préstamo al consumo pero cancelado: prestas dinero al banco después de un período y a una tasa fijada de antemano. Así que el dinero está bloqueado… y, por cierto, realmente no aporta mucho más en este momento…
CONCLUSIÓN: El único producto comparable en funcionamiento (gratuito, dinero disponible y sin riesgo) al folleto A es, por lo tanto, el livret super bancario. Ahora queda por ver si el mejor libreta bancaria es de hecho una inversión que paga más que el livret A:
Encontrar una inversión que paga más que el livret fiscal equivalente A
El libro de ahorro bancario presenta dos diferencias importantes con respecto al livret A. La primera es a su favor: el libreta bancaria no tiene un límite o casi no lo tiene. Mientras que el livret A se detiene en 22950 EUR, la mayoría de los libros bancarios no tienen un límite o generalmente superan 1 millón de euros.
fiscalidad del libreta de ahorro Por otro lado, el punto complicado del libro bancario es que está gravado. Para asegurarse de que se trata de una inversión que paga más que el livret A, es necesario tener en cuenta los impuestos que se pagarán sobre los intereses que generará. Hemos escrito un artículo dedicado a esto que detalla todos los casos y permite a cada uno encontrar su situación muy fácilmente.
Porque el libreta de ahorro puede estar sujeto a contribuciones sociales pero también a impuestos sobre la renta. Por lo tanto, es necesario adaptarse al caso de cada individuo. En nuestro artículo, encontrarás una forma muy sencilla de determinar qué esperar y, al final, saber si se trata de una inversión que paga más que el livret A de manera individualizada.
Pero antes de poder concluir este artículo sin entrar en explicaciones demasiado detalladas, proponemos considerar el nivel máximo de imposición que puede aplicarse al libro de ahorro bancario, es decir, el 40% (a los décimos más cercanos y a excepción de aquellos que realmente pagan muchos impuestos y que ya deben pagar muchos impuestos sobre inversiones enormes).
CONCLUSIÓN: Una inversión que paga más que el livret A
Por lo tanto, hemos compilado una para encontrar aquellos que ganan más que el livret A. Y no hemos encontrado una inversión que genere más que el livret A, pero en realidad hemos encontrado 2.
Hola, el libreta bancaria devuelve más que el livret A
Como puedes ver en nuestro comparador de libretas de ahorro, el livret Hello bank es la libreta de ahorro que más gana hoy en tasa estándar bruta: 2,00 %. Si aplicamos el régimen fiscal del 40 %, obtenemos una tasa neta equivalente del 1,20 %. Esto lo convierte en una inversión que gana más que el livret A ya que este último está actualmente dolorosamente al 1,00 % de remuneración.
El libreta de ahorro Cetelem devuelve más que el livret A
El livret de ahorro Cetelem es, para nosotros, la única promoción realmente interesante en este momento. De hecho, esta libreta de ahorro ofrece una tasa bruta del 2,10 % durante 12 meses. Mientras que las otras libretas de tarifas promocionales están en gran parte limitadas a una duración de 3 meses. Esto es lo que permite al libreta Cetelem salvar de aportar más que el livret A, ya que en equivalente neto ofrece un 1,26 %.